ЭКОНОМИКА

Простой вывод. Система страхования вкладов стала находкой для мошенников

Существующая система позволяет «совершенно законно» красть миллиарды и сваливать это на «отдельных сотрудников банка».

Пресс-служба Агентства по страхованию вкладов (АСВ) распространила информацию о случаях мошенничества в банках, потерявших лицензию в 2016 году. Как утверждают в АСВ, сотрудники этих кредитных организаций вели двойную бухгалтерию и таким образом скрывали совершаемые хищения.

 

Официальная версия

Агентство сообщает о двух типах мошенничества.

Во-первых, это вывод средств со счетов граждан без их согласия и ведома. Данные преступления выявлены в Мико-банке, Кроссинвестбанке, Стелла-банке, Мострансбанке, Арксбанке, Военно-промышленном банке, Росинтербанке, банке «Камский горизонт» и банке НКБ. Общий ущерб – 57,3 млрд руб.

Во-вторых, это формирование фиктивных обязательств перед вкладчиками (чтобы те получили деньги, которых не вкладывали). Этим занимались в 41 банке (включая «Пересвет», Татфондбанк, Интехбанк). Зафиксировано 17 тыс. конкретных случаев, ущерб мог составить 12,2 млрд руб.

Кроме того, АСВ тратит существенные суммы на юристов, защищающих интересы агентства в спорах с вкладчиками – как претендующими на большее страховое возмещение, так и получившими возмещение необоснованно. В 2016 году АСВ получило более 100 тыс. претензий от граждан – по 405 за каждый рабочий день.

ДЛЯ СПРАВКИ: В случае потери банком лицензии средства, вложенные в него физлицами и индивидуальным предпринимателями, вкладчикам обязано возместить Агентство по страхованию вкладов. Компенсация н аодного вкладчика не может превышать сумму в 1,4 млн руб.

Фото с сайта pixabay.com

Фото с сайта pixabay.com

 

Сухие факты

Здесь надо пояснить: основной источник пополнения бюджета АСВ – это отчисления банков, участвующих в системе страхования вкладов. Это можно сравнить с пресловутым ОСАГО: все скидываются для того, чтобы покрыть потенциальный долг будущего нарушителя. Иными словами, «хорошие платят за плохих». Ставка страховых взносов – 0,1% среднего размера страхуемых вкладов физических лиц в банке за квартал. То есть чем больше в банке депозитов, тем больше денег он несет в АСВ.

А кто у нас лидеры по депозитам? Правильно: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, структуры бывшего Банка Москвы (ВТБ-БМ) и Альфа-банк. На первую шестерку приходится до 60% общего объема вкладов – а в нее входит пять банков с преобладающим или существенным государственным участием. Таким образом, бюджет АСВ складывается во многом из государственных средств Российской Федерации.

Фото с сайта pixabay.com

Фото с сайта pixabay.com

 

Альтернативная трактовка

Из заявления АСВ может сложиться впечатление, будто отдельные недобросовестные клерки обворовывают свои банки и их вкладчиков, заодно создавая серьезные трудности для самого АСВ. Но ситуация гораздо серьезнее.

Банальный вывод средств со счетов вкладчиков – затея крайне рискованная, поскольку такое мошенничество легко вскрывается при любой проверке. Встает вопрос: почему на это шли сотрудники вполне адекватных до поры банков? О чем они думали, обманывая сразу тысячи клиентов, почему не боялись?

Напрашивается ответ: потому что знали наперёд, как будет развиваться ситуация. Знали не только об отзыве лицензии, но и о сроках этого отзыва.

Известный банкир Александр Лебедев не зря постоянно твердит о том, что у нас не бывает «приличных банкротств»: сперва выводятся деньги, и только после завершения операции по выводу денег отзывается лицензия.

А отозвать лицензию при желании можно у любого. Банкир Алексей Френкель, когда ему уже нечего было терять (приговорен к 19 годам заключения за организацию убийства, своей вины не признал), описывал это следующим образом:

«… Они приходят с проверкой, фиксируют нарушения и злоупотребления, после чего говорят банкиру: "У тебя все нормативы нарушены. Но лицензию мы отберем не сейчас, а через полгода, чтобы ты мог привести свои личные дела в порядок. А взамен, будь добр, потрудись на обналичке для хороших людей"».

Валентин Катасонов, 11 лет работавший экономическим советником в Центробанке России, подтверждает актуальность этой схемы. По версии экономиста, всё выглядит примерно так:

1. Облеченные властью люди приходят в банк, изучают документы, после чего запираются в кабинете с руководством банка и долго о чем-то разговаривают.

2. В банке начинается работа по выводу «плохо лежащих» средств и созданию фальшивых кредитных обязательств банка перед специально подготовленными гражданами и организациями.

То есть, с одной стороны, идет прямое хищение у граждан и организаций, с другой – создаются условия для последующих выплат «своим». С этого момента банк, который до визита проверяющих худо-бедно сводил дебет с кредитом, становится гигантской динамитной шашкой с уже подожженным запалом.

3. Раздается взрыв – отзыв лицензии. Первыми на пепелище оказываются люди из АСВ, которым достаются документы со следами творческого подхода. Найти все следы преступлений – задача сложная, решается не быстро; кроме того, в отдельных случаях проверяющим могут сильно мешать заинтересованные граждане, предлагающие закрыть глаза на ту или иную строчку за долю малую.

Фото с сайта pixabay.com

Фото с сайта pixabay.com

4. АСВ в любом случае вынужденоо погасить задолженность банка перед физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Да, бывают случаи, когда фальсификация слишком уж очевидна. Тогда агентство подает в суд. Но в большинстве случаев - выплачивает средства до последней копейки.

Подчеркнем: агентство выплачивает государственные средства  вкладчикам частного банка. В том числе мифическим вкладчикам, если при проверке не удалось найти доказательства подлога.

5. А в это время часть добросовестных вкладчиков подает на АСВ в суд, обнаружив существенную недостачу на своих счетах.

Искать эти деньги поздно: не зря банку было дано время на подготовку к краху. И даже если незаконный вывод доказан и АСВ подает в суд на бывших владельцев банка - те к тому времени, как правило, успевают дематериализоваться. По крайней мере, для следственных органов.

 

Итог

Если вышеизложенная версия верна, дело приобретает уже совсем иной оборот:  мы видим не отдельных недобросовестных банкиров (на чем настаивает АСВ), а единую, хорошо отработанную систему грабежа вкладчиков и государственного бюджета через систему частных банков и без вины виноватое Агентство по страхованию вкладов.

Хочется надеяться, что это лишь выдумки...