авто
Выбирая организацию для получения займа под залог ПТС, важно убедиться в наличии у МФО лицензии, узнать о гарантиях и ее репутации. Пример организации...
займ
Получить займ под залог ПТС можно в кратчайшие сроки и с минимальным пакетом документов, без справок и поручителей. Условия кредитования...
сделка
При получении кредита под залог ПТС владелец сохраняет возможность пользоваться автомобилем. Подробнее...
оценка
Некоторые компании могут предложить сумму займа, достигающую 90% от рыночной стоимости автомобиля. Узнать больше...
документы
Для оформления кредита под залог автомобиля не обязательно иметь хорошую кредитную историю. Подробнее...
расчет
Рассчитать примерную сумму платежа можно на сайте компании. Перейти к калькулятору...

Где можно получить деньги под залог ПТС в Москве: ищем лучшие варианты 

Автозаймы, особенно под залог ПТС, когда автомобиль остается в распоряжении владельца, — одно из оперативных, а потому популярных решений материальных проблем. Финансировать физических и юридических лиц может не только автоломбард: авто в Москве принимают в качестве залога еще и микрофинансовые организации, а в некоторых случаях и банки. В нашей статье под понятием «автоломбард» мы будем подразумевать любую организацию Москвы, которая кредитует или выдает займы в предельно короткие сроки.

На каких условиях выдаются займы в автоломбардах Москвы

Выдать клиенту нужную денежную сумму под залог автомобиля готов буквально каждый автоломбард, но и под ПТС в Москве они также ссужают денежные средства весьма охотно. Для оформления займа клиенту предложат заключить типовой договор, в котором перечислены все требования, предъявляемые как к самому заемщику, так и к предмету залога — автомобилю. Рассмотрим их подробнее.

  1. Минимальная сумма займа в большинстве автоломбардов составляет 50 000 рублей, но есть исключения — сумма может быть больше.
  2. Размер займа зависит от состояния автомобиля и внутренней политики автоломбарда: в некоторых компаниях заемщик может получить на руки до 90% от рыночной стоимости своего авто.
  3. Максимальный срок кредитования обычно стандартен и составляет три года.
  4. Ставка по займу также зависит от политики автоломбарда, клиентоориентированные компании выдают займы по ставке от 2 до 7% в месяц. В любом случае ставки займов автоломбардов под залог ПТС в Москве ниже, чем ставки по краткосрочным займам, не имеющим обеспечения.
  5. Требования к заемщику: возраст от 21 до 65 лет (включительно), гражданство РФ, иногда необходимо иметь прописку в регионе получения займа.
  6. Пакет документов: паспорт заемщика, права и ПТС.
  7. Требования к залоговому автомобилю: «возраст» до 15 лет для европейских и японских моделей и до шести лет для отечественных и китайских брендов. Транспортное средство должно быть в исправном техническом состоянии, не иметь повреждений кузова. Рыночная стоимость автомобиля — от 100 000 рублей[1]. Кроме того, авто должно быть собственностью заемщика и находиться на учете в ГИБДД не менее пяти дней. В качестве залога принимаются ПТС легковых автомобилей, некоторые ломбарды также выдают займы под залог ПТС грузовых авто и легкого коммерческого транспорта категории B.

После оформления договора ПТС передается компании-кредитору на весь период исполнения залоговых обязательств. Заемщик может пользоваться своим автомобилем в любых целях, включая и трудовую деятельность, но ни продать, ни подарить, ни передать его по наследству не имеет права — пока долг по займу не уплачен полностью. После погашения долга все права на автомобиль восстанавливаются в полном объеме, но если заемщик нарушил договор и не выплатил сумму займа, то кредитор имеет полное право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. В итоге автомобиль у владельца могут изъять и, в зависимости от ситуации, либо произойдет смена собственника, либо авто продадут на торгах, либо заемщик и кредитор придут к мировому соглашению.

На заметку Чтобы увеличить вероятность одобрения крупного займа по залог ПТС, специалисты советуют сначала взять в автоломбарде небольшой заём на короткий срок и быстро и аккуратно его погасить. Положительная репутация заемщика позволит впоследствии рассчитывать на более серьезные суммы и пониженные проценты.

Преимущества получения займа под залог ПТС

Как мы уже сказали, главное и очень серьезное преимущество такого займа — возможность пользоваться своим автотранспортом, ведь при оформлении займа под залог самого автомобиля его придется оставить на стоянке компании. Кроме этого, имеется несколько нюансов, делающих заём под залог ПТС привлекательным для заемщика. Главным образом, они вытекают из условий предоставления займов:

  • Во-первых, для получения средств заемщику совсем не обязательно иметь хорошую кредитную историю. В отличие от банков, где без этого шансы на кредитование равны нулю, большинство автоломбардов идут навстречу своим клиентам и готовы выдать заём даже не слишком добросовестному в прошлом заемщику.
  • Во-вторых, автоломбард не требует привлечения поручителей — заём будет выдан без них.
  • В-третьих, не потребуется собирать солидный пакет документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, — справки о доходах и с места работы. Не понадобится и страхование жизни и/или потери трудоспособности. Хотя ни в одном банке получить кредит без этих документов не удастся.
  • В-четвертых, решение о выдаче займа в большинстве автоломбардов принимается в исключительно короткие сроки. Время ожидания — до 45 минут.
  • В-пятых, процедура оформления займа, включая подписание договора, занимает не больше часа, а в некоторых случаях еще меньше — от 15 до 30 минут.
  • В-шестых, оценка автомобиля для определения возможной суммы займа обычно производится бесплатно с привлечением профессиональных оценщиков, что увеличивает шансы клиента на получение справедливой денежной суммы.

Все эти преимущества делают займы в автоломбарде хорошей альтернативой банковскому кредитованию, сопряженному с большим количеством сложностей. Особенно удобен заём под залог ПТС тем, кому деньги требуются срочно, а кредитная история по тем или иным причинам не позволяет рассчитывать на положительное решение банка.

Топ-5 автоломбардов Москвы по версии редакции

Чтобы получить заём на выгодных условиях, главное — найти надежный автоломбард. Москва — огромный город, и сориентироваться в десятках, если не в сотнях микрофинансовых организаций с ходу не так-то просто. Мы решили составить свой рейтинг, в который вошли лучшие автоломбарды Москвы, но уточним сразу, что он является субъективным и основан только на поисковых запросах интернет-пользователей в сети.

«АвтоЛомбард 38» на Смоленской

Компания работает на рынке с 2013 года, ежегодно сюда обращается более 1000 клиентов. Этот автоломбард является партнером микрофинансовой компании «КарМани», и фактически займы под залог ПТС заключаются именно с этой организацией, тем не менее оформить заём можно в офисах «АвтоЛомбарда 38». По заявлению руководства, деньги предоставляются под 3% в месяц, при этом клиент может рассчитывать на сумму, составляющую до 80% стоимости транспортного средства. Минимальная сумма займа в «АвтоЛомбарде 38» — 150 000 рублей, заложить можно как легковой, так и грузовой автомобиль.

Обратиться за займом клиент может в любое удобное для него время, а получить денежные средства — наличными прямо в день обращения. Оценка авто и заключение договора занимают не больше часа, а если клиент перед посещением офиса заполнил на сайте расширенную форму заявки — время оформления и вовсе сократится до 15 минут. У клиента есть возможность бесплатно пролонгировать договор столько раз, сколько ему понадобится.

* Регистрационная запись «АвтоЛомбард 38» (ООО «Авто Ломбард «План Б») в государственном реестре ломбардов от 9 февраля 2016 года: ОГРН — 1167746143212, ИНН — 7704344850.


Микрокредитная компания CarCapital

В рейтинг автоломбардов Москвы также вошла молодая компания, которая, строго говоря, не является классическим автоломбардом: она соединяет в себе преимущества организаций сразу трех типов — автоломбарда, лизинговой компании и банка. CarCapital официально сотрудничает с CarPrice — первым в России, работающим с 2014 года, сервисом по продаже подержанных автомобилей, офисы которого сегодня находятся в 52 городах.

CarCapital и CarPrice имеют общие офисы. Оценка транспортного средства для определения суммы залога производится быстро и бесплатно с участием квалифицированных экспертов, имеющих огромный опыт и собственные методики оценки более чем по 600 параметрам автомобиля.

Заём здесь можно получить под залог ПТС иномарок и отечественных авто, чей возраст не должен превышать 15 и 6 лет соответственно. Сумма залога — до 90% от оценочной стоимости, в зависимости от состояния автомобиля. Минимальная процентная ставка — всего 2%, максимальная — 7%[2]. Постоянным клиентам предоставляются бонусы в виде снижения процентных ставок.

Оставить заявку на заём можно на сайте компании, а оценить автомобиль и оформить договор займа — в одном из пяти московских офисов, для чего потребуется не более часа. Деньги по займу клиент получает в тот же день, буквально не выходя из офиса компании. Погашать задолженность по займу можно как через любой коммерческий банк, так и непосредственно на сайте компании.

Все условия займа в компании прозрачны и подробно изложены в договоре. CarCapital (ООО «МКК «Франк») — член саморегулируемой организации Союз «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса».

* Регистрационная запись в государственном реестре микрофинансовых организаций МКК «Франк» — №1903045009192 от 1 апреля 2019 года: ОГРН — 1197746053702, ИНН — 9723075685[3].

Автоломбард «Национальная Кредитная компания» на Нижегородской

Выдачей займов населению под залог ПТС автоломбард занимается уже около 20 лет. Условия здесь стандартные: клиент может получить до 90% от рыночной стоимости своего автомобиля, но минимальный процент за пользование займом будет немного выше, чем у рассмотренных ранее компаний — 3–5%. Срок действия стандартного кредитного договора — от трех до 30 дней, но возможна бесплатная пролонгация. Компания готова предоставить заём под залог ПТС автомобиля не старше 2000 года выпуска, минимальная сумма займа — 50 000 рублей, максимальная — около 2 500 000 рублей.

Вся процедура по займу проводится в офисе ломбарда, время на ее выполнение не превышает полтора часа. Платежи по займу возможны как наличными, так и с помощью интернет-банкинга.

* Регистрационная запись «Национальной Кредитной компании» (ООО «НКК-Л») в государственном реестре ломбардов от 26 ноября 2015 года: ОГРН — 5157746093808, ИНН — 7709478061.


Микрофинансовая компания «КарМани»

Компания позиционирует себя в качестве альтернативы банковским кредитам и специализируется на выдаче займов под ПТС. Здесь можно получить до 70% рыночной стоимости автомобиля под 4,2% в месяц. Однако для того, чтобы получить минимальную процентную ставку, заемщику понадобится оформить договора страхования жизни и автомобиля, а кроме того, оформить программу помощи на дорогах. Без соблюдения этих требований ставка будет максимальной и составит 8,2% в месяц (98,22% годовых). Сумма займа для частных лиц — от 50 000 до 1 000 000 рублей, для индивидуальных предпринимателей — до 3 000 000 рублей на срок до четырех лет. При необходимости можно оформить параллельный заём на другой автомобиль, находящийся в собственности владельца.

Договор оформляется буквально за час и без комиссии, а ежемесячные платежи вносятся через сайт, банки или специальное мобильное приложение, с помощью которого можно оформить и заявку на заём. В таком крупном городе, как Москва, работа автоломбардов зависит от скорости реагирования на запросы, так что в «КарМани» практикуется выездное обслуживание: менеджер готов подъехать к клиенту и заключить договор на месте.

* Регистрационная запись в государственном реестре микрофинансовых организаций ООО МФК «КарМани» — №2110177000471 от 25 октября 2011 года: ОГРН — 1107746915781, ИНН — 7730634468.


«Кредиты Населению Автоломбард»

И завершает наш список автоломбардов Москвы компания «Кредиты Населению Автоломбард», основанная в 2000 году. Клиентам здесь предлагают займы под залог ПТС, однако на сайте не указаны ни минимальный размер займа, ни процентная ставка. Все эти нюансы необходимо уточнять при личном разговоре с менеджером компании. Срок пользования займом — до года, клиент определяет его самостоятельно.

Оценка автомобиля производится бесплатно, а на принятие решения и оформление договора уходит не более часа. По желанию клиента возможно досрочное погашение долга без штрафов и санкций или пролонгирование договора.

* Регистрационная запись «Кредиты Населению Авто Ломбард» (ООО «КНА») в государственном реестре ломбардов от 27 марта 2000 года: ОГРН — 1027739411622, ИНН — 7713246112.


Точно сказать, кто именно достоин титула «Лучший автоломбард Москвы» сегодня, пожалуй, невозможно, но всегда следует отдавать себе отчет в том, что доверия заслуживают только те компании, деятельность которых полностью отвечает требованиям законодательства. Легальность работы компании-кредитора желательно проверить в реестре микрофинансовых компаний или автоломбардов, а банк должен иметь лицензию ЦБ РФ[4].

Мнение редакции

Один из при­зна­ков хо­ро­ше­го лом­бар­да или мик­ро­фи­нан­со­вой ор­га­ни­за­ции — это от­кры­тость и про­зрач­ность во вза­и­мо­дейст­вии с кли­ен­та­ми. За­слу­жи­ва­ю­щие до­ве­рия ком­па­нии всег­да пуб­ли­ку­ют усло­вия и пра­ви­ла со­труд­ни­чест­ва, все внут­рен­ние до­ку­мен­ты, ре­гу­ли­ру­ю­щие до­го­вор­ные от­но­ше­ния, у се­бя на сай­те.