суд
Ошибки при оформлении банкротства могут значительно увеличить продолжительность процедуры и финансовые затраты, а также привести к неудовлетворительному результату. Как минимизировать риски?
суд
Некоторые компании готовы предложить полное сопровождение банкротства: от сбора документов до окончательного списания долга. Этапы банкротства...
юрист
Личный юрист — правовой помощник, к которому можно обратиться в любое время и по любым юридическим вопросам. Узнать больше...
помощь
Юридическое сопровождение банкротства позволит провести процедуру в кратчайшие сроки, а также с максимальной выгодой для клиента. Заказать услугу...
юрист
С помощью опытных юристов можно прийти к соглашению с банком, добиться реструктуризации долга, избавиться от давления со стороны коллекторов. Подробнее...
юрист
Воспользуйтесь бесплатной консультацией, чтобы узнать больше об услугах, оказываемых юридической компанией, а также о стоимости и условиях. Заказать звонок...

Банкротство граждан: когда может быть выгодно объявить о финансовой несостоятельности?

С момента вступления в силу Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» процедура банкротства перестала пугать людей, не сумевших своевременно погасить долги. Однако многие нюансы этого финансово-правового механизма остаются для граждан непонятными. В статье расскажем о плюсах и минусах признания лица банкротом, а также поэтапно объясним, как объявить себя банкротом физическому лицу.

По каким причинам гражданин может объявить о банкротстве?

Выплатить долг может помешать множество обстоятельств: потеря работы, незапланированное увеличение расходов, например из-за серьезных болезней. Бывает, что заемщик проявляет неосторожность, делая рискованные финансовые вложения, и этот риск не оправдывает себя. Но какими бы ни были причины, исход один — рост задолженности, в частности из-за штрафов, ведущий к судебному разбирательству.

Но даже из такой сложной ситуации можно найти выход, и единственный законный способ все уладить — процедура признания банкротом.

В Законе (в статье 213.3) сформулированы признаки банкротства гражданина:

  • 1) есть непогашенная задолженность величиной от 500 000 рублей;
  • 2) задолженность не погашается в течение последних трех месяцев (совсем или частично).

Должник может прибегнуть к данной процедуре, если осознает, что существуют обстоятельства, мешающие в срок исполнить финансовые обязательства, и при этом имеются признаки его неплатежеспособности (пункт 2 статьи 213.4 Закона). В этом случае размер непогашенной задолженности заемщика может быть и меньше 500 000 рублей.

А в ситуации, когда кредиторов несколько и выполнение требований одних приводит к невозможности погасить долг перед другими, заемщик обязан объявить себя банкротом (пункт 1 статьи 213.4 Закона). И сделать это необходимо в срок не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Стоит отметить, что признание банкротства выгодно именно в том случае, когда инициатива исходит от должника. Так, он может заключить с кредиторами соглашение о рассрочке платежей или же кредиторы могут провести реструктуризацию долга, что позволит расплатиться по долговым обязательствам спустя некоторое время.

Если же компромисс с кредитором не достигнут, ценное имущество должника, причем не только залоговое, подлежит реализации с торгов. Продажа происходит в ограниченные сроки и без участия заемщика, поэтому вырученная сумма, как правило, существенно меньше той, которую мог бы получить собственник при самостоятельной заблаговременной реализации. Если сумма долга превышает стоимость всего имущества, часть задолженности, непокрытая средствами от продажи, будет аннулирована.

На заметку Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ запрещает реализацию единственного пригодного для постоянного проживания помещения. А значит, если квартира/дом должника — его единственная недвижимость, которая при этом не является предметом ипотеки или залога, то она не будет выставлена на торги для погашения долга и останется у должника.

Плюсы и минусы признания банкротства

Вряд ли кто-либо стал объявлять бы себя банкротом, не будь в этой процедуре положительной стороны. Назовем плюсы банкротства:

  • собственно избавление от долга, а следовательно, и от постоянных напоминаний кредиторов о необходимости вернуть средства и проценты по ним;
  • прощение остатка задолженности, в том числе штрафов;
  • при признании банкротом должник не теряет жилье и необходимые предметы домашнего быта (к ним относится плита, холодильник, стиральная машина и тому подобное).

Существуют и негативные стороны и последствия объявления себя банкротом:

  • до завершения банкротства всем имуществом должника, которое теперь составляет конкурсную массу, включая финансы, распоряжается финансовый управляющий. Сделки с имуществом проводятся только при его участии;
  • залоговое и прочее ценное имущество банкрота продается в порядке, установленном Законом;
  • по усмотрению суда возможен запрет на выезд за границу до окончания процедуры банкротства;
  • финансовый управляющий изучает сделки должника за последние три года. И есть вероятность, что суд признает их недействительными, если в результате был причинен вред имущественным правам кредиторов. Оспариваться могут любые подозрительные сделки, сделки в пользу ближайших родственников, совершенные по явно заниженным ценам и так далее;
  • при получении займа или кредита в течение пяти лет гражданин обязан извещать кредиторов о своем недавнем банкротстве;
  • в течение пяти лет после банкротства гражданину не разрешается вновь объявить себя банкротом;
  • после банкротства гражданин не может участвовать в управлении, занимать руководящие должности (в кредитной организации — десять лет; в финансовых, страховых, инвестиционных компаниях и фондах — пять лет; в прочих организациях — три года).

Как объявить себя банкротом: процедура для физлица

Выясним, что нужно, чтобы объявить себя банкротом. Основными этапами процесса банкротства являются:

  • 1) Подготовка и подача в арбитражный суд заявления о банкротстве, а также прилагаемых к нему документов; рассылка документов кредиторам.
  • 2) Рассмотрение судом обоснованности заявления, принятие решения.
  • 3) Заключение мирового соглашения с кредиторами, реструктуризация долгов или реализация имущества.

Рассмотрим эти этапы детальнее. В заявлении о признании банкротом обязательно указываются:

  • размер задолженности и сумма требований кредиторов,
  • сведения об имуществе должника,
  • обоснование невозможности погашения задолженности,
  • наименование и адрес саморегулируемой организации, в которой утверждается финансовый управляющий.

Копии заявления и документов, подтверждающих изложенные в нем сведения, должны быть направлены конкурсным кредиторам. Речь идет о:

  • документах, подтверждающих наличие и основание возникновения задолженности;
  • документах, подтверждающих наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя у гражданина;
  • списке кредиторов и должников гражданина с указанием суммы задолженности и их адресов;
  • описи имущества гражданина, включая залоговое;
  • документах на движимое и недвижимое имущество;
  • документах на сделки свыше 300 000 рублей за последние три года (с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами);
  • выписках о доходах и налогах за последние три года;
  • справке из банка о наличии счетов и вкладов за последние три года;
  • свидетельствах (о заключении брака, о рождении ребенка, о расторжении брака, о разделе общего имущества супругов и так далее) за последние три года.

Это важно


Кодексом об административных нарушениях РФ (статьей 14.12 и статьей 14.13) предусмотрена административная ответственность за фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, Уголовный кодекс РФ (статья 197) устанавливает уголовную ответственность.

Дело ведется в арбитражном суде по месту жительства должника, заявление можно подать в суд лично, по почте либо через интернет. На депозит суда следует внести денежные средства для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. В течение месяца после принятия заявления суд должен назначить дату заседания. Если заявление о банкротстве признанно обоснованным, то возможно три варианта развития событий:

  1. Происходит реализация имущества.
  2. Должник может заключить с кредиторами мировое соглашение, и тогда дело о банкротстве прекращается.
  3. Если соглашение не достигнуто после признания банкротства, в течение трех месяцев должен быть представлен план реструктуризации долгов.

При этом реструктуризация долга может проводиться лишь для физического лица, которое:

  • имеет источник дохода на момент представления плана;
  • не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного экономического преступления;
  • не подвергалось административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • не признавалось банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана;
  • не имело утвержденный план реструктуризации долгов за восемь лет, предшествующих представлению нынешнего плана.

Если план реструктуризации задолженности не исполняется должником, суд выносит определение о признании гражданина банкротом и вводит реализацию имущества сроком на шесть месяцев.


Итак, признание банкротства может избавить от финансового бремени. Но подходить к такой процедуре следует с осторожностью, сложная и смешанная — одновременно финансово-экономическая и правовая — природа механизма банкротства требует определенных знаний. Чтобы повысить шансы на благоприятный исход, можно обратиться за помощью к специалистам, которые занимаются непосредственно списанием кредитов.

Консультационная помощь физическим лицам

На что должны обратить особое внимание физические лица, прибегающие к процедуре банкротства, рассказывает руководитель компании «Юридический супермаркет» Леонид Владимирович Ковалев:

«Банкротство имеет две стороны — правовую и экономическую. К сожалению, иногда юристы, специализирующиеся на оформлении банкротства, забывают об этом и занимаются лишь правовой составляющей процедуры. Экономические риски заранее не просчитываются, и клиент, заплатив немалые деньги за юридическое сопровождение, внезапно остается практически ни с чем: жилье и другое ценное имущество уходит с молотка.

В компании «Юридический Супермаркет» такого рода проблемы решают иначе. Оказывая услугу оформления банкротства физического лица, к этой процедуре здесь обязательно подходят с двух сторон и осуществляют:

  1. Экономико-правовой анализ. Проводится первичная оценка ситуации клиента, после чего с нашей помощью собирается полный комплект документов (обычно около 30 справок, выписок и так далее). Их тщательный анализ позволяет безошибочно определить, стоит ли клиенту вообще «банкротиться» или следует идти по пути банкротства не в его интересах. В случаях, когда лучше избежать процедуры, выбирается другой способ оказания помощи.
  2. Если банкротство признано в данной ситуации оптимальным для клиента решением, в дело вступает отлаженный за несколько лет работы в сфере банкротства граждан юридический механизм. Подается полностью подготовленное и грамотно оформленное заявление, благодаря чему признания клиента банкротом получается добиться уже на первом заседании суда. Суд утверждает опытных финансовых управляющих, входящих в список нашей компании и заинтересованных в оперативном решении дела. В результате сложные проблемы решаются в короткие сроки и безболезненно для клиента.

Компания «Юридический супермаркет» действует с 2012 года и обладает рядом преимуществ:

  • работает с банкротством физических лиц с момента появления правовой базы этой процедуры;
  • имеет большой опыт принятия верных решений: с помощью специалистов компании около 1900 человек смогли списать свою задолженность на общую сумму свыше двух млрд рублей;
  • имеет широкую географию оказания услуг: работает по всей стране, офисы «Юридического супермаркета» находятся в более чем 20 городах РФ;
  • использует гибкую систему тарифов, в том числе предоставляет возможность рассрочки оплаты.
Мнение редакции

Без эко­но­ми­ко-пра­во­во­го ана­ли­за си­ту­а­ции при­сту­пать к про­це­ду­ре бан­к­рот­ст­ва мо­жет быть край­не не­вы­год­но. На­при­мер, если единст­вен­ное жилье на­хо­дит­ся в ипо­те­ке или за­ло­ге, долж­ник рис­ку­ет ока­зать­ся на ули­це.