грамотно инвестировать
На сегодняшний день существуют разнообразные способы инвестиций. Куда можно инвестировать деньги?
грамотно инвестировать
Чтобы выгодно инвестировать, необходимо обладать определенными знаниями. Как научиться грамотно инвестировать?
курсы для трейдеров
Образовательные курсы для трейдеров позволяют расширить кругозор и опробовать свои силы в биржевой торговле. Подробнее о курсах...
Торговля на фондовом рынке
Торговля на фондовом рынке требует соответствующих знаний и связана с определенными рисками. Как правильно торговать на фондовом рынке?

Выгодные инвестиции 2019: куда вложить деньги, чтобы получить прибыль

Финансовая ситуация в России многих психологически выбивает из равновесия, поскольку отличается резкими колебаниями курса валют, которыми были богаты прошлые годы. На этом фоне становится очевидно, что для сохранения средств необходимо найти правильные инструменты инвестирования. Выгодные инвестиции позволят сберечь и приумножить капитал и станут своеобразной страховкой на случай экономических потрясений. Куда же вложить деньги в 2019 году?

Как выгодно инвестировать деньги в 2019 году? Советы экспертов

Инвестиции нередко ассоциируются с риском, и, вкладывая деньги, люди хотят уверенности в том, что их накопления не только не «сгорят», но и принесут доход. Специалисты по инвестированию выделяют несколько способов вложения денег.

Покупка валюты

Колебания курсов валют в последнее время мало поддаются расчету, по крайней мере, неподготовленному человеку разобраться в правилах игры очень трудно. Чтобы минимизировать риски, лучше разделить сбережения между несколькими валютами. При этом большинство экспертов советуют хранить деньги в той валюте, в какой вы их собираетесь тратить.

Кстати Глава Сбербанка Герман Греф рассказал, что личные сбережения держит в рублях, долларах, евро и швейцарских франках. Большую часть портфеля составляют доллары и рубли, меньшую — евро и франки. «Валютный портфель составляет процентов 60, остальное храню в рублях», — пояснил он[1].

Хранение средств на депозите в банке

Депозит в банке — самый распространенный ответ на вопрос «Куда можно вложить деньги?». Большинство россиян выбирают именно этот путь — в частности, из-за очень низких рисков. Одна из причин этого — принятый несколько лет назад закон о государственном страховании банковских вкладов, в соответствии с которым, если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей. В том случае когда сумма предполагаемых инвестиций больше 1 400 000, ее предпочитают разделить между несколькими банками или же выбирают один, но крайне надежный, даже если процент в нем оказывается немного ниже желаемого.

Основной минус банковских депозитов — их невысокая доходность. Мало кто предлагает более 8–9% годовых. А при высокой инфляции подобный банковский депозит и вовсе трудно считать средством преумножения капитала — скорее, он поможет уберечь деньги от потери, но не более того.

Приобретение недвижимости

Покупка коммерческой или жилой недвижимости — неплохой способ вложения денег, хотя он и требует наличия весьма крупной суммы. В последние годы цены на квартиры либо остаются стабильными, либо немного повышаются и обвала цен ждать не приходится. Как, впрочем, и существенного роста. Заработать на покупке и последующей продаже квартиры можно лишь в том случае, если приобрести жилье в строящемся доме, как говорится, на стадии котлована. Но такое вложение денег рискованно: эксперты считают, что с 2018 года рынок строительства переживает не лучшие времена, и многие дома, возможно, так и не будут достроены.

Покупка готовой недвижимости — консервативный и умеренно доходный вариант с низкими рисками, который подходит обладателям крупных сумм. Увеличить прибыльность такого рода инвестиций можно, сдавая квартиру или офис в аренду: доходность в этом случае обычно составляет 3–8% годовых от стоимости квартиры.

Вложение в ОФЗ (облигации федерального займа)

Облигации федерального займа представляют собой долговые обязательства государства, по которым регулярно выплачиваются проценты в виде купонов, поступающих в денежной форме на брокерский счет инвестора. Поскольку плательщиком по ОФЗ выступает непосредственно государство, надежность ОФЗ в России оказывается намного выше даже по сравнению с банковскими депозитами. Доходность ОФЗ в текущих условиях в среднем составляет порядка 8%, что даже выше, чем проценты по депозитам во многих банках. Причем купонный доход ОФЗ не облагается НДФЛ.

Игра на товарной бирже

Если сто лет назад на товарных биржах совершались сделки с реальными товарами, то сегодня суть отношений в торговле на товарно-сырьевом рынке сводится к спекулятивным операциям, а не к прямым поставкам. Торговля ведется посредством заключения фьючерсных контрактов. Владелец фьючерсного контракта может перепродать его до наступления даты исполнения по более выгодной цене.

Игра на валютном рынке

Forex давно знаком российским инвесторам. Для игры на валютном рынке достаточно иметь компьютер и выход в Интернет. Современные технологии торговли валютой дают возможность любому человеку независимо от профессии и наличия экономического образования играть на этом рынке. Получить прибыль можно двумя способами: покупая валюту дешевле и продавая дороже или же, наоборот, продавая валюту дороже, а затем возвращая ее по более дешевой цене. Торговать можно как самостоятельно, так и при помощи опытного брокера — в этом случае риск намного ниже, да и не приходится тратить время на доскональное изучение ситуации на рынке валют, без которого преуспеть можно лишь случайно. Игра на валютном рынке Forex сопряжена с высоким риском, но и доход может быть внушительным. Так, средняя доходность инвестиций в доверительное управление начинается от 5% и может доходить до 30% в зависимости от выбранной стратегии.

Игра на фондовом рынке

Фондовый рынок — это торговые площадки, где продаются и покупаются ценные бумаги. Сегодня в России действуют биржи[2]:

  • Публичное акционерное общество «Московская Биржа ММВБ-РТС» (ПАО «Московская Биржа»);
  • Публичное акционерное общество «Санкт-Петербургская биржа» (ПАО «СПБ»);
  • Акционерное общество «Санкт-Петербургская Международная Товарно-сырьевая Биржа» (АО «СПбМТСБ»);
  • Акционерное общество «Санкт-Петербургская Валютная Биржа» (АО «СПВБ»);
  • Акционерное общество «Биржа Санкт-Петербург» (АО «Биржа «Санкт-Петербург»);
  • Акционерное общество «Национальная товарная биржа» (АО «НТБ»).

Напрямую торговать на биржах частное лицо не может, для этого ему требуется посредник —лицензированный брокер. Инвестор открывает торговый счет у брокера и через него покупает фондовые активы. Самые распространенные способы инвестировать деньги — приобретение акций и опционов. Акции относятся к виду инвестиций со средним риском, их доходность колеблется в пределах от 10 до 20% годовых, но стоит понимать, что на цену акций влияет довольно много внешних факторов.

На заметку Акции одного из крупнейших мировых производителей авиационной и военно-космической техники — компании «Боинг» (The Boeing Company) — стремительно рухнули вниз после авиакатастрофы самолета Boeing 737 MAX 8 в Эфиопии. С 15 по 18 марта 2019 года цена упала почти на 11%. Таким образом, капитализация компании Boeing снизилась на 26,6 млрд долларов всего за три дня[2].

Акции компаний-гигантов дороги, а акции молодых амбициозных игроков можно купить за сущие копейки, однако велик риск того, что новый стартап обернется провалом, а инвестор расстанется с деньгами. С другой стороны, Apple, Microsoft и Facebook тоже когда-то были студенческими проектами, в которые мало кто верил.

Опцион — это контракт с условием роста или падения цены актива в установленный временной промежуток. Если условие выполняется, то есть цена актива вырастает или падает, то инвестор получает доход. Например, покупая опцион Google на неделю, инвестор указывает, что цена акций будет расти, и если по истечении этого срока она действительно увеличится, он получает существенную прибыль, до 80%. Это самые высокодоходные, но и самые рискованные инвестиции, зато и суммы их могут быть небольшими — от 25 долларов.

Кстати Налог на доход от продажи акций и на получение по ним дивидендов составляет 13%. В обоих случаях налог удерживает брокер, инвестору выплачиваются дивиденды уже за вычетом налога. При расчете налога на прибыль учитываются только совершенные сделки. Изменение рыночных цен на бумаги, которыми владеет инвестор, не влияет на размер налогового отчисления. Налог берется каждый раз при выводе денег или ценных бумаг с брокерского счета.

Решив заняться инвестированием, можно выбрать либо возможность самостоятельного совершения сделок, либо передачу активов в доверительное управление. Кстати, привычный депозит в банке — это также разновидность доверительного управления, хотя и наименее выгодная для вкладчика, так как в этом случае управляющий, то есть банк, забирает себе большую часть прибыли. Наиболее актуально доверительное управление в игре на Forex и в проведении операций на фондовом рынке.

Предупреждение: предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

Где можно получить знания, которые подготовят к торговле на бирже?

Мы попросили ответить на этот вопрос одного из экспертов компании Grand Capital Сергея Козловского:

«Тем, кто хочет начать инвестирование на фондовом рынке, рекомендуется в первую очередь изучить основы его функционирования, ознакомиться со специфическими терминами и финансовыми инструментами. Так, например, нашим партнером — Школой экономического развития Grand School — разработан курс интерактивного обучения, который призван помочь в этом непростом деле.

В бесплатный курс видеоуроков включены наиболее актуальные темы. Среди них блок из семнадцати занятий, посвященных азам торговли на финансовых рынках; восемь уроков, на которых начинающих инвесторов познакомят с особенностями различных видов акций; одиннадцать занятий, посвященных анализу рынков. Отдельным блоком представлены наиболее популярные стратегии Forex, рассмотрению которых посвящено десять уроков. Такая важная тема, как технические индикаторы, рассматривается на протяжении восьми уроков. Десять занятий отводится анализу психологических моментов успешной торговли на бирже.

Для тех, кто хочет попробовать свои силы, копируя опыт и сделки известных трейдеров, предлагается курс под названием «Социальная торговля», в который входит пять занятий. Девять занятий посвящены знакомству с особенностями работы торговой платформы МТ4, и шесть уроков отводится на изучение уникального финансового инструмента — контракта на разницу цен (CFD), позволяющего получать прибыль от движения стоимости акций без оформления прав собственности на эти акции.

Дополнительно к видеоурокам предлагается возможность изучения тематической литературы, получение консультаций в онлайн-режиме, глоссарий терминов с комментариями и примерами.

Для получения доступа к бесплатным занятиям достаточно простой регистрации на сайте образовательной платформы Grand School. При желании продолжить обучение на платной основе можно обратиться к консультанту сайта. Возможны как групповые, так и индивидуальные занятия, которые могут проходить либо очно, либо дистанционно».

P. S. В Grand School принимаются слушатели в возрасте от 18 лет.

Лицензия № 1792 от 18 марта 2017 года на осуществление образовательной деятельности выдана Комитетом по образованию в Санкт-Петербурге.

Мнение редакции

Ку­да мож­но ин­вес­ти­ро­вать не­боль­шую сум­му? Если ва­ши сбе­ре­же­ния не­ве­ли­ки и со­став­ля­ют две–пять ты­сяч дол­ла­ров, луч­ше все­го ис­поль­зо­вать бан­ков­ский де­по­зит. Если же сум­ма боль­ше, то сле­ду­ет раз­де­лить ее на не­сколь­ко час­тей — на­при­мер, 10% оста­вить на де­по­зи­те, 60% вло­жить в ак­ции, а на остав­ши­е­ся 30% по­пы­тать счастья на рын­ке Forex. Вы­би­рай­те ин­ст­ру­мен­ты с пря­мо про­ти­во­по­лож­ны­ми ка­чест­ва­ми, со­че­тая вы­со­ко­до­ход­ные и рис­ко­ван­ные со ста­биль­ны­ми, но уме­рен­но при­быль­ны­ми.