Два миллиарда не помогут ипотечникам
Премьер-министр Дмитрий Медведев подписал распоряжение о выделении Минстрою 2 миллиардов рублей из Резервного фонда. Формально эти средства должны пойти на помощь ипотечникам. Но на самом деле помогать они будут отнюдь не заёмщикам - а банкам...
Куда уйдут деньги
ДЛЯ СПРАВКИ: Согласно закону, если человек допускает определенную просрочку по выплате кредита и процентов по нему, предмет залога (в нашем случае квартира или дом) переходит к банку и продается с торгов. С вырученной суммы гасится определенный судом долг перед банком, а оставшиеся деньги возвращаются должнику. Купить на них какое-то жилье, как правило, невозможно.
Впрочем, и для банка такой сценарий - отнюдь не подарок. Торги и предшествующие переговоры и суды отрицательно сказываются на репутации, к тому же требуют серьезных затрат времени, а порой и средств. Банку гораздо выгоднее сполна получить проценты по кредиту и не возиться с продажей активов.
Именно поэтому реструктуризация кредита для заемщика, неспособного выполнять свои обязательства в полной мере, с одной стороны, выгодна банкам.
С другой стороны, эта процедура обычно подразумевает уменьшение ежемесячных платежей или даже предоставление «каникул по платежам» с одновременным продлением срока кредита. У банка возникает определенный кассовый разрыв: в ближайшее время он получает меньше денег, чем планировалось.
Именно для компенсации данного разрыва банкам и нужны выделенные правительством средства. Средства из национального Резервного фонда.
А что же заёмщики?
Сами заемщики никакой материальной выгоды не получат: им все равно придется выплатить кредит и проценты полностью, просто в течение более длительного времени.
Банки же фактически получат и деньги от клиента, и материальную помощь правительства (как несложно подсчитать, она составит в среднем более 1,5 млн руб. на должника).
Разумеется, если бы те же деньги были просто отданы должникам, они смогли бы погасить кредиты намного быстрее и проще, однако это создало бы крайне опасный прецедент: другие заемщики также могли бы приостановить выплаты в ожидании бесплатной помощи от правительства.
КСТАТИ: Если в начале 2010 года общая сумма ипотечной задолженности с просрочкой свыше 90 дней (критический срок) составляла в России 70 млрд руб., то на 1 июня 2017 года это уже 120 млрд руб., причем подавляющая часть из них – с просрочкой более 180 дней, когда неспособность заемщика выполнить свои обязательства уже нельзя объяснить временными трудностями.
* * *
Чтобы успеть воспользоваться данной программой, должникам имеет смысл немедленно идти в банк с заявлением на реструктуризацию кредита – и тогда есть определенный шанс на благожелательное рассмотрение. Однако, по предположениям экспертов, выделенные средства, скорее всего, уже предварительно распределены по наиболее проблемным заемщикам.
