долги
Процедура банкротства — возможность списать накопившиеся долги и выбраться из долговой ямы. Сколько стоят услуги?
помощь
Юридическое сопровождение банкротства позволит провести процедуру в кратчайшие сроки и с максимальной выгодой для клиента. Заказать услугу...
юрист
Личный юрист — правовой помощник, к которому можно обратиться в любое время и по любым юридическим вопросам. Узнать больше...
юрист
С помощью опытных юристов можно прийти к соглашению с банком, добиться реструктуризации долга, избавиться от давления со стороны коллекторов. Подробнее...
юрист
Воспользуйтесь бесплатной консультацией, чтобы узнать больше об услугах, оказываемых юридической компанией, а также о стоимости и условиях. Заказать звонок...

Банкротство физического лица: стоимость процедуры и услуг юридических компаний

2015 год принес должникам-физлицам надежду на избавление от непосильного груза долгов. С тех пор у граждан есть возможность обрести финансовую свободу путем банкротства. Для этого должнику необходимо доказать в арбитражном суде, что с кредиторами ему расплачиваться нечем. При позитивном исходе часть имущества будет продана с торгов, а оставшиеся долги спишутся. Всякому, кто столкнулся с темой банкротства, интересно, насколько оправданно с материальной точки зрения проведение данной процедуры и какова ее настоящая стоимость. Исчерпывающий ответ вы получите, прочитав статью.

Из чего складывается стоимость банкротства

Для гражданина, потерявшего надежду рассчитаться с долгами, вопрос финансов самый животрепещущий. Банкрот — это в принципе человек без денег: их либо очень мало, либо вовсе нет. Однако данный факт еще нужно подтвердить, что происходит отнюдь не безвозмездно. Услуги по банкротству физических лиц имеют свою цену, к тому же процедура влечет за собой некоторые дополнительные расходы. Далеко не всякий должник готов тратиться на то, чтобы его признали несостоятельным. Для тех же, кто взвесил все за и против и решил пойти этим путем, очень важно понимать, сколько стоит банкротство физического лица на самом деле.

Сразу скажем, что конкретный ответ на этот вопрос дать нельзя: единой, общей для всех цены не существует. Стоимость банкротства физического лица зависит от многих факторов: от сложности ситуации, количества кредиторов, от того, какую сумму задолжал им гражданин, и есть ли у него имущество, которое хотелось бы сохранить. Тем не менее, зная главные статьи расходов, можно приблизительно рассчитать, сколько денег потребуется на все предстоящие мероприятия.

В зависимости от того, на какой стадии банкротства возникают финансовые затраты, их можно классифицировать на досудебные и судебные.

Досудебные

Прежде чем начинать судебный процесс, будущий банкрот должен собрать документы и написать заявление. На этой стадии траты невелики, особенно если гражданин решает пренебречь профессиональной помощью и положиться на свои силы. Правда, и риски в такой ситуации выше — из-за неправильного оформления заявления, нехватки каких-либо обязательных бумаг суд вправе отказать в рассмотрении дела.

Большую часть справок государственные организации выдают бесплатно или за символическую плату. Небольшие суммы могут понадобиться и для изготовления копий. В общей сложности досудебные траты вряд ли превысят 2000 рублей.

Судебные

Максимальные расходы в процессе оформления банкротства заявителя ждут на этапе рассмотрения дела в суде. Вот ключевые из них:

  • Госпошлина за подачу заявления о банкротстве. В соответствии с законодательством, ее размер неизменен — 300 рублей (до 2017 года от должников требовали 6000 рублей). Госпошлину требуется внести до подачи заявления в суд, квитанцию об ее уплате прилагают к пакету документов.
  • Вознаграждение для финансового управляющего. Согласно статье 20.6 Закона «О несостоятельности», оно тоже является фиксированным и составляет 25 000 рублей[1]. Эту сумму заявитель обязан перевести на депозит арбитражного суда по месту регистрации (реквизиты указаны на официальном сайте). Сразу после того как завершится процедура, суд перечислит деньги финансовому управляющему.
На заметку Установленная сумма в 25 000 рублей предусмотрена как вознаграждение за одну процедуру. Так, если суд примет решение о реструктуризации долга и она пройдет успешно, заявитель обязан заплатить 25 000 рублей. Но если назначенная процедура расчета с заимодавцами не состоится (предположим, должник нарушит график платежей), дальнейшим этапом станет реализация имущества. В этом случае придется уплатить вознаграждение снова, и итоговая сумма составит уже 50 000 рублей.

  • Доля от суммы погашения долга. Из этих денег складывается вторая часть вознаграждения финуправляющего. Но расходы по данной статье должник несет, только если дело завершается реструктуризацией. В этом случае заявителю предписано выплатить из собственного кошелька дополнительные 7% от размера выполненного обязательства. Реализация части имущества при таком раскладе выгоднее для должника. Финансовый управляющий тогда тоже получит свои 7%, но изъяты они будут уже не из личных средств банкрота, а из денег, вырученных на торгах.
  • Затраты на публикации о банкротстве. Информация о ходе дела должна быть размещена в общем доступе: на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант» (на данный момент именно это издание является официальным источником сведений о несостоятельности физлиц). Публикации необходимы для того, чтобы держать в курсе важных событий процесса всех заинтересованных участников — в первую очередь заимодавцев. За размещение сведений отвечает финансовый управляющий, но оплачивать это обязан инициатор дела, то есть потенциальный банкрот.
    В газете «Коммерсант» печатается по одному объявлению на процедуру, будь то реструктуризация долга или реализация имущества. Цена рассчитывается с учетом занимаемой площади, при этом квадратный сантиметр стоит около 400 рублей. Получается, что за одно объявление должнику нужно заплатить приблизительно 10 500 рублей. Если требуется две публикации, то расходы, соответственно, увеличиваются вдвое.
    На сайте федерального реестра финансовый управляющий размещает информацию обо всех важных этапах процесса. Это, например, принятие заявления судом, начало процедуры реструктуризации или реализации имущества, ее окончание. Банкротство физических лиц предполагает в среднем пять–семь публикаций, цена одного объявления — около 500 рублей[2], следовательно, в итоге придется потратить примерно 2000–3000 рублей.

Иные расходы

Реальная стоимость банкротства физического лица не всегда укладывается в описанные статьи расходов. Дополнительные затраты могут быть связаны с привлечением других специалистов, например оценщиков, если возникает потребность в их экспертном мнении.

Предмет особого разговора — юридические услуги банкротства физических лиц. Часто должники обращаются за помощью к профессионалам, которые занимаются ведением дел о несостоятельности граждан. Стоимость работы юриста по банкротству физических лиц зависит от объема услуг, ценовой политики компании, специфики конкретного случая и от ряда других обстоятельств.

Сколько стоят услуги финансового управляющего и от чего зависит конечная цена

Финансовый, или арбитражный, управляющий играет одну из главных ролей в проведении процедуры банкротства граждан. Статья 213.9 Закона №127-ФЗ «О несостоятельности» гласит, что без его участия слушание дела не допускается[3]. Арбитражный управляющий должен быть гражданином России и членом соответствующей СРО.

Финансовый управляющий — лицо с довольно обширным кругом полномочий. Можно сказать, что до окончания процедуры банкротства в его ведении находятся все материальные ресурсы должника. Под контролем специалиста счета, вклады, доходы и траты заемщика, а любые операции с деньгами могут совершаться только с официального одобрения финуправляющего. В деле о банкротстве физических лиц услуги арбитражного управляющего включают:

  • опись имущества должника (не исключая банковских счетов, кредитных карт) и установление его стоимости (если кредиторы не настаивают на ином варианте — обращении к независимому эксперту-оценщику);
  • размещение данных о банкротстве в открытых источниках;
  • контакты с заимодавцами и донесение информации до их сведения;
  • контроль исполнения плана реструктуризации, принятого судом;
  • устройство торгов, если принято решение о продаже имущества;
  • предоставление в суд отчета о результатах проведенного аукциона;
  • проверку добросовестности должника.
На заметку Нельзя сказать, что арбитражный управляющий занимает чью-либо сторону в деле о банкротстве. Он просто играет роль посредника между действующими субъектами процесса: должником, кредиторами и судом. Финуправляющий одновременно защищает интересы и тех, и других, и третьих. Иначе говоря, его участие гарантирует объективность и юридическую чистоту процедуры. Но на практике все обстоит немного иначе: действуя в рамках закона, специалист в то же время блюдет интересы той стороны, которая его пригласила.

Арбитражного управляющего избирает инициатор дела о банкротстве. В нашем случае это должник. В заявлении положено указать название СРО, членом которой является выбранный специалист. Кандидатуру управляющего — при согласии последнего — утвердит арбитражный суд. Но ни одна организация не вправе принудить данное должностное лицо вести процедуру.

Здесь скрывается главная проблема, с которой сталкивается потенциальный банкрот, решивший обойтись своими силами. Крайне непросто найти компетентного управляющего, готового работать на совесть, представляя интересы физлица. Если выбрать первого попавшегося специалиста на сайте федерального реестра и действовать без договоренности, то он почти со стопроцентной вероятностью откажется вести дело.

Почему так происходит, понять несложно. По закону о банкротстве физических лиц, стоимость услуг арбитражного управляющего составляет 25 000 рублей. И это вознаграждение предусмотрено за шесть–девять месяцев работы — столько времени в среднем длится процесс. Даже если будут проведены две процедуры (реструктуризация долга, а затем реализация имущества), оплата в размере 50 000 рублей за столь долгий срок вряд ли устроит специалиста. Поэтому неудивительно, что опытные финуправляющие предпочитают заниматься делами юридических лиц, за ведение которых сумма вознаграждения в разы выше.

Как же быть гражданам в такой ситуации? Во-первых, можно договориться с арбитражным управляющим лично, чтобы он взялся вести дело за дополнительную плату. Какую сумму назовет специалист, неизвестно: это может быть и 25 000, и 150 000 рублей — данная практика не является официальной и никак не регулируется. Получается, что стоимость финансового управляющего при банкротстве физических лиц в реальности может быть намного выше, чем установлено законом, при этом предугадать, какая сумма понадобится, невозможно.

Второй путь — обратиться в занимающуюся списанием долгов юридическую компанию, в штате которой есть собственные финансовые управляющие. Они работают по установленным тарифам, так что можно заранее рассчитать точную стоимость процедуры банкротства физического лица. К тому же в этом случае нет риска неоправданного и неожиданного увеличения цен.

Банкротство при помощи юридической компании: лишние или необходимые траты?

Банкротство силами самого должника — долгая, сложная, утомительная и рискованная процедура: без поддержки нет никакой гарантии, что дело завершится с пользой для заявителя. Преимущество у такого пути только одно — экономия средств (но и этот момент можно поставить под сомнение, если учесть запросы независимых финуправляющих). Поэтому граждане чаще выбирают более простой и надежный путь: они обращаются в фирмы, которые оказывают услуги банкротства физических лиц под ключ.

В комплексное юридическое сопровождение входят следующие мероприятия:

  • сбор и подготовка полного комплекта документов;
  • составление заявления и его подача в суд;
  • оказание услуг арбитражного управляющего (лучше всего, если специалист числится в штате компании);
  • защита интересов заявителя в суде (помощь в сохранении необходимого имущества, минимизация рисков оспаривания сделок и так далее);
  • участие в процедурах реструктуризации и реализации имущества.

Как можно понять из сказанного, обращение к юристам — выгодный для должника вариант. И плюсов здесь несколько. Во-первых, это экономия времени, сил и нервов. Сотрудники компании способны избавить клиента от трудностей со сбором документов, подготовить заявление по всем правилам, так что можно не сомневаться, что суд примет его с первого раза. Во-вторых, профессиональная поддержка многократно повышает шансы на успешный исход дела. Наконец, ускорение процедуры, которое становится возможным благодаря четким действиям специалистов компании, способствует сокращению расходов: за время, потраченное должником на самостоятельное оформление банкротства, выросла бы просрочка долга, а следовательно, и штрафы.

Разумеется, услуги юристов по банкротству физических лиц не бесплатны. Расходы зависят от того, насколько сложна ситуация, какая именно помощь юристов понадобится для ее разрешения и в каком объеме. Сбор документов обходится в среднем в сумму около 10 000 рублей, на подготовку заявления придется потратить порядка 20 000 рублей. Примерная стоимость банкротства физического лица под ключ — 150 000 рублей[4].


Банкротство имеет смысл, если предполагаемая к списанию сумма долга многократно превышает затраты на саму процедуру. Стоимость оформления и проведения банкротства, в свою очередь, складывается из нескольких составляющих и в каждом конкретном случае будет различной. На величину расходов в немалой степени влияет то, обращается должник за помощью к профессионалам или пытается решить проблему самостоятельно. Плата за услуги юристов делает процедуру дороже, но эти затраты оправданны.

Юридическая помощь при банкротстве физлица

Для успешного прохождения процедуры банкротства, как правило, советуют обращаться к профессиональной помощи, но как выбрать добросовестную фирму? Вот что говорит по этому поводу Леонид Владимирович Ковалев, руководитель компании «Юридический супермаркет»:

«Сам по себе факт обращения к юристам еще не гарантирует успешного проведения банкротства. Во-первых, эта процедура подходит не всем. Во-вторых, при недостатке квалификации у специалистов есть риск испортить даже потенциально выигрышное дело.

Поэтому, выбирая юридического помощника для оформления банкротства, прежде всего оцените опыт работы фирмы и убедитесь, что он не только большой, но и положительный. Компания «Юридический супермаркет», например, помогает гражданам решать проблемы с долгами с 2015 года, то есть с того самого момента, как были внесены соответствующие изменения в законодательство. В общей сложности при нашем непосредственном участии от задолженности освободились более 1800 человек, а сумма всех списаний составила почти два миллиарда рублей. При этом за все время работы мы не проиграли ни одного дела.

Такой результат достигается благодаря отработанному алгоритму осуществления процедуры, слаженным действиям команды юристов и штатных финансовых управляющих и, что не менее важно, предварительному исследованию ситуации каждого клиента. Прежде чем инициировать процесс, наши специалисты проводят экономико-правовой анализ, оценивают риски и решают, оправданно в данном случае банкротство или же лучше добиваться реструктуризации долга.

У «Юридического супермаркета» разумная и удобная для клиентов ценовая политика. Мы понимаем, что обратившиеся к нам граждане и так находятся в затруднительном финансовом положении, и стремимся сделать так, чтобы оформление банкротства не легло дополнительным бременем на их плечи. Поэтому мы установили демократичные цены, разработали гибкую систему тарифов и предусмотрели для клиентов возможность оплаты наших услуг в рассрочку».

P. S. «Юридический супермаркет» — федеральная компания с представительствами более чем в 20 городах России. Специализируется на оказании юридических услуг населению, в том числе по оформлению банкротства физических лиц, по всей территории РФ.

Мнение редакции

Имей­те в ви­ду: фи­ну­прав­ля­ю­щий про­ве­ря­ет все сдел­ки долж­ни­ка за по­след­ние три го­да. И если у спе­ци­а­лис­та воз­ник­ло по­до­зре­ние, что дейст­вия бан­к­ро­тя­ще­го­ся ли­ца бы­ли умыш­лен­но пред­при­ня­ты с целью на­ру­ше­ния ин­те­ре­сов за­имо­дав­цев (на­при­мер, об­на­ру­жи­лись фик­тив­ные сдел­ки), он обя­зан со­об­щить об этом су­ду, ина­че са­мо­му ар­бит­раж­но­му управ­ля­ю­ще­му гро­зят штраф­ные санк­ции.