Простой вывод. Система страхования вкладов стала находкой для мошенников

Пресс-служба Агентства по страхованию вкладов (АСВ) распространила информацию о случаях мошенничества в банках, потерявших лицензию в 2016 году. Как утверждают в АСВ, сотрудники этих кредитных организаций вели двойную бухгалтерию и таким образом скрывали совершаемые хищения.

Официальная версия

Агентство сообщает о двух типах мошенничества.

Во-первых, это вывод средств со счетов граждан без их согласия и ведома. Данные преступления выявлены в Мико-банке, Кроссинвестбанке, Стелла-банке, Мострансбанке, Арксбанке, Военно-промышленном банке, Росинтербанке, банке «Камский горизонт» и банке НКБ. Общий ущерб – 57,3 млрд руб.

Во-вторых, это формирование фиктивных обязательств перед вкладчиками (чтобы те получили деньги, которых не вкладывали). Этим занимались в 41 банке (включая «Пересвет», Татфондбанк, Интехбанк). Зафиксировано 17 тыс. конкретных случаев, ущерб мог составить 12,2 млрд руб.

Кроме того, АСВ тратит существенные суммы на юристов, защищающих интересы агентства в спорах с вкладчиками – как претендующими на большее страховое возмещение, так и получившими возмещение необоснованно. В 2016 году АСВ получило более 100 тыс. претензий от граждан – по 405 за каждый рабочий день.

ДЛЯ СПРАВКИ: В случае потери банком лицензии средства, вложенные в него физлицами и индивидуальным предпринимателями, вкладчикам обязано возместить Агентство по страхованию вкладов. Компенсация н аодного вкладчика не может превышать сумму в 1,4 млн руб.

Сухие факты

Здесь надо пояснить: основной источник пополнения бюджета АСВ – это отчисления банков, участвующих в системе страхования вкладов. Это можно сравнить с пресловутым ОСАГО: все скидываются для того, чтобы покрыть потенциальный долг будущего нарушителя. Иными словами, «хорошие платят за плохих». Ставка страховых взносов – 0,1% среднего размера страхуемых вкладов физических лиц в банке за квартал. То есть чем больше в банке депозитов, тем больше денег он несет в АСВ.

А кто у нас лидеры по депозитам? Правильно: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, структуры бывшего Банка Москвы (ВТБ-БМ) и Альфа-банк. На первую шестерку приходится до 60% общего объема вкладов – а в нее входит пять банков с преобладающим или существенным государственным участием. Таким образом, бюджет АСВ складывается во многом из государственных средств Российской Федерации.

Альтернативная трактовка

Из заявления АСВ может сложиться впечатление, будто отдельные недобросовестные клерки обворовывают свои банки и их вкладчиков, заодно создавая серьезные трудности для самого АСВ. Но ситуация гораздо серьезнее.

Банальный вывод средств со счетов вкладчиков – затея крайне рискованная, поскольку такое мошенничество легко вскрывается при любой проверке. Встает вопрос: почему на это шли сотрудники вполне адекватных до поры банков? О чем они думали, обманывая сразу тысячи клиентов, почему не боялись?

Напрашивается ответ: потому что знали наперёд, как будет развиваться ситуация. Знали не только об отзыве лицензии, но и о сроках этого отзыва.

Известный банкир Александр Лебедев не зря постоянно твердит о том, что у нас не бывает «приличных банкротств»: сперва выводятся деньги, и только после завершения операции по выводу денег отзывается лицензия.

А отозвать лицензию при желании можно у любого. Банкир Алексей Френкель, когда ему уже нечего было терять (приговорен к 19 годам заключения за организацию убийства, своей вины не признал), описывал это следующим образом:

«… Они приходят с проверкой, фиксируют нарушения и злоупотребления, после чего говорят банкиру: "У тебя все нормативы нарушены. Но лицензию мы отберем не сейчас, а через полгода, чтобы ты мог привести свои личные дела в порядок. А взамен, будь добр, потрудись на обналичке для хороших людей"».

Валентин Катасонов, 11 лет работавший экономическим советником в Центробанке России, подтверждает актуальность этой схемы. По версии экономиста, всё выглядит примерно так:

1. Облеченные властью люди приходят в банк, изучают документы, после чего запираются в кабинете с руководством банка и долго о чем-то разговаривают.

2. В банке начинается работа по выводу «плохо лежащих» средств и созданию фальшивых кредитных обязательств банка перед специально подготовленными гражданами и организациями.

То есть, с одной стороны, идет прямое хищение у граждан и организаций, с другой – создаются условия для последующих выплат «своим». С этого момента банк, который до визита проверяющих худо-бедно сводил дебет с кредитом, становится гигантской динамитной шашкой с уже подожженным запалом.

3. Раздается взрыв – отзыв лицензии. Первыми на пепелище оказываются люди из АСВ, которым достаются документы со следами творческого подхода. Найти все следы преступлений – задача сложная, решается не быстро; кроме того, в отдельных случаях проверяющим могут сильно мешать заинтересованные граждане, предлагающие закрыть глаза на ту или иную строчку за долю малую.

4. АСВ в любом случае вынужденоо погасить задолженность банка перед физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Да, бывают случаи, когда фальсификация слишком уж очевидна. Тогда агентство подает в суд. Но в большинстве случаев - выплачивает средства до последней копейки.

Подчеркнем: агентство выплачивает государственные средства  вкладчикам частного банка. В том числе мифическим вкладчикам, если при проверке не удалось найти доказательства подлога.

5. А в это время часть добросовестных вкладчиков подает на АСВ в суд, обнаружив существенную недостачу на своих счетах.

Искать эти деньги поздно: не зря банку было дано время на подготовку к краху. И даже если незаконный вывод доказан и АСВ подает в суд на бывших владельцев банка - те к тому времени, как правило, успевают дематериализоваться. По крайней мере, для следственных органов.

Итог

Если вышеизложенная версия верна, дело приобретает уже совсем иной оборот:  мы видим не отдельных недобросовестных банкиров (на чем настаивает АСВ), а единую, хорошо отработанную систему грабежа вкладчиков и государственного бюджета через систему частных банков и без вины виноватое Агентство по страхованию вкладов.

Хочется надеяться, что это лишь выдумки...