Чем отличается карта с овердрафтом от кредитной карты?

Иногда взять деньги взаймы у банка бывает просто необходимо — и речь не только о кредитных займах на крупные покупки, но и о ситуациях, когда нужно несколько тысяч рублей, которых на карте уже нет.

В таких случаях на помощь приходит либо кредитная карта, о подводных камнях которой мы уже писали, либо карта с овердрафтом, по которой можно уходить в минус. Что такое карта с овердрафтом и как ей правильно пользоваться, мы спросили у эксперта.

У кредитной карты и карты с овердрафтом есть несколько отличий

— Если у вас есть карта с овердрафтом, это значит, что вы можете потратить сумму больше, чем есть у вас на счете, заняв деньги у банка. Это полезная возможность, если на карте совсем не осталось денег за несколько дней до зарплаты. Главное — заранее изучить все условия, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

У карты с овердрафтом есть сходство с кредитной картой, но есть и отличия. Овердрафт обычно подключается к дебетовой карте, на которую приходят регулярные поступления — например, заработная плата.

Банк одобряет клиенту возможность перерасхода средств по этой карте — то есть овердрафта, обычно речь идет о сумме в размере одного-двух ежемесячных доходов. Если же оформить кредитную карту, то по ней банки предлагают большие лимиты — и три, и четыре зарплаты.

За пользование овердрафтом нужно заплатить заранее оговоренный процент. Банк может устанавливать льготный период: если успеть в этот срок, то проценты платить не придется.

Погасить задолженность по овердрафту нужно достаточно быстро — обычно в течение месяца, максимум — двух.

Еще одно отличие — если на вашу карту поступают деньги, то первым делом банк списывает долг по овердрафту. Это удобно — не придется следить за графиком погашения. Но растянуть уплату долга, как это можно сделать с кредитной картой, не получится. Если поступивших финансов не хватило, то долг по овердрафту сохраняется и на него начисляются проценты и штрафы по условиям банка.

Как оформить карту с овердрафтом?

Для пользования овердрафтом не обязательно оформлять отдельную карту; чтобы не платить за ее обслуживание, достаточно дебетовой карты.

• Узнайте у банка о возможности подключения овердрафта к вашей зарплатной карте и обо всех условиях.
• Обратите внимание на стоимость овердрафта, льготный период, сроки уплаты долга и штрафы.
• Иногда банк может оформить овердрафт к вашей зарплатной карте автоматически. Об этом можно узнать из договора на обслуживание.
• Если вы не хотите иметь возможность уходить в «минус», напишите заявление на отказ.
• Бывает, что и по кредитной карте банк разрешает выходить за пределы кредитного лимита — такой овердрафт тоже иногда встречается.

Иногда баланс по карте может стать отрицательным, даже если на ней не установлен овердрафт. Такая ситуация возникает в силу разных причин: к примеру, пришел срок оплаты годового обслуживания дебетовой карты, а на ней не оказалось денег, но банк все равно может списать этот платеж, и счет уйдет в «минус».

Или вы расплатились по карте за границей, а пока банк обрабатывал операцию два-три дня, курс валюты вырос, и на карте не хватило средств.

Выход один: чтобы не уходить в «минус», держите на карте средства с запасом. Иначе придется заплатить проценты за технический овердрафт по тарифам банка, которые могут оказаться очень высокими.

---

Материал подготовлен на основе комментария эксперта:

Михаил Бедловский — в 2005 году окончил Московский государственный социальный университет Министерства труда и социального развития РФ по специальности «Финансы и кредит». С 2013 года работает в Главном управлении Банка России по ЦФО.